O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) divulgou um novo Aviso de consultoria do consumidor em moedas virtuais na segunda -feira, informando os consumidores sobre isso 'para a lua' Negócios na Internet e oferecendo orientação sobre como se manter protegido contra frEURes, hackers, volatilidade e golpes.
O aviso provavelmente está em resposta a o relatório de junho Emitido pelo Escritório de Responsabilidade do Governo, incentivando fortemente o CFPB a se envolver mais com o Bitcoin.
As moedas virtuais oferecem o potencial de inovação, diz o relatório, mas ainda existem muitos problemas que ainda precisam ser resolvidos - alguns críticos. Isso é verdade - eu vou dar isso a eles.
"Os consumidores estão entrando no oeste selvagem", disse o diretor da CFPB, Richard Cordray, em comunicado, reconhecendo que as moedas virtuais têm "muitos benefícios em potencial", incluindo um processamento de pagamento mais fácil.
O relatório menciona especificamente Bitcoin, Ripple e Dogecoin, juntamente com os seguintes riscos:
Hackers - "As moedas virtuais são metas para hackers altamente sofisticados, que conseguiram violar sistemas de segurança avançados".
O consultivo lista quatro avisos separados sobre hackers e diz que o uso do Bitcoin faz do seu computador e do telefone alvos atraentes para malware. Esses são avisos válidos, pois os hackers estão definitivamente direcionando os usuários para Bitcoins. Os computadores são suscetíveis a serem invadidos e, se suas moedas forem roubadas, você não tem muita chance de recuperá -las. Se o seu cartão de crédito for cobrado frEURulentamente ou seu banco for invadido, você geralmente estará protegido. Mas, supondo que você use a autenticação de dois fatores e uma senha forte em sua carteira criptografada, você tem mais risco do que com cartões de crédito ou contas bancárias on-line cuja segurança geralmente é de menor qualidade? E os Bitcoins não podem ser falsificados, então você está seguro lá.
Menos proteções - "Se você confia em outra pessoa para manter suas moedas virtuais e algo dá errado, essa empresa pode não oferecer o tipo de ajuda que você espera de um provedor de banco ou débito ou cartão de crédito".
Há pouco que você possa fazer para reverter uma transação de bitcoin (para melhor ou para pior - pode ser uma coisa boa), seu dinheiro não está segurado e você não pode registrar uma disputa de crédito contra uma transação. Esses fatores definitivamente desligam alguns consumidores e, de sua perspectiva, compreensivelmente. Há riscos envolvidos no uso do Bitcoin. Por que alguém que não apoiaria ideologicamente (ou mesmo sabe) o que o Bitcoin significa estar inclinado a colocar seu dinheiro em risco? Especialmente se eles estiverem satisfeitos com o sistema fiduciário atual?
Custo - "As moedas virtuais podem custar muito mais aos consumidores do que cartões de crédito ou até dinheiro regular."
Espere o que? Suponho que eles significam que, com a volatilidade e as flutuações de preços, os consumidores poderia Perca dinheiro se houver um grande balanço de preço. Porque certamente eles sabem que as moedas virtuais não custam inerentemente mais do que crédito ou dinheiro, mas o contrário - eles custam menos para usar.
E quando você compara a desvalorização do dólar nas últimas décadas com o rápido aumento do valor geral do Bitcoin, torna -se ainda mais aparente que o uso do Bitcoin custará menos a longo prazo. Sem mencionar que o Federal Reserve tem especificamente declarado que está tentando desvalorizar o dólar 33 % nos próximos 20 anos. (O mesmo Federal Reserve que admitida Para causar a Grande Depressão-apenas uma das razões pelas quais confiar em um código de código aberto pode ser melhor do que confiar nos seres humanos com nossa política monetária.)
Comentando mais sobre o custo do uso do Bitcoin, o consultor diz: “Se você comprar algo com moeda virtual, poderá pagar mais do que pagaria se pagasse em dólares. Saiba como o comerciante define sua taxa de câmbio e procura mark-ups ou outras taxas. ”
Golpes - "Os frEURadores estão aproveitando o hype em torno das moedas virtuais para enganar as pessoas com oportunidades falsas". Ponto válido. Faça sua devida diligência.
Além de aconselhar os consumidores duas vezes que deveriam ler acordos com provedores de carteira e perguntar se a empresa reembolsaria transações frEURulentas, o relatório alerta contra o uso de caixas eletrônicos de Bitcoin.
"Os caixas eletrônicos de bitcoin não são caixas eletrônicos. Eles podem parecer caixas eletrônicos tradicionais, mas, diferentemente dos caixas eletrônicos que você pode associar às suas contas de verificação e poupança, os quiosques de Bitcoin não se conectam ao seu banco e podem não ter muitas das salvaguardas que você esperaria. Eles também podem cobrar taxas de transação altas - os relatórios da mídia descrevem taxas de transação de até 7% e taxas de câmbio de US € 50 sobre as taxas que você pode obter em outro lugar. ”
O relatório continua:
"Mas as moedas virtuais não são dinheiro regular. Para começar, as moedas virtuais não são emitidas ou apoiadas pelos Estados Unidos ou qualquer outro governo ou banco central. Ninguém é obrigado a aceitá -los como pagamento ou trocá -los por moedas tradicionais. ”
Ahh sim, escrito como se o dólar americano e seus colegas fiduciários fossem as únicas formas de dinheiro real. Felizmente para os consumidores, um dos atributos mais fortes do Bitcoin é que ele não é emitido ou apoiado por um governo ou banco central. E espero que os consumidores percebam que ninguém é obrigado a aceitar dinheiro como uma forma de moeda.
Para que as moedas virtuais funcionem, "eles dependem do poder de processamento de vastas redes de computadores privados não identificados em todo o mundo, que mantêm e atualizam um livro público chamado" blockchain "."
Enquanto para o dólar americano trabalhar, os consumidores só devem confiar nas maiores organizações criminosas não transparentes que já existiram.
O CFPB fornece um exemplo de um cenário Bitcoin Gone-Wrong:
“De acordo com contas on-line, depois de aprender sobre uma troca de bitcoin de uma pesquisa na Internet, Nicole transferiu dinheiro para uma conta bancária designada pelo representante da bolsa, Jackson, com quem ela havia enviado e-mails e até falou no telefone. Nicole nunca recebeu seus bitcoins, no entanto. Quando Nicole tentou ligar para Jackson novamente, a linha foi desconectada. ”
O relatório menciona que as moedas virtuais ainda são experimentais e dizem com razão que ainda há grandes problemas a serem resolvidos, usando o ataque de 51 % como exemplo. Mas, em vez de explicar como um ataque de 51 % funcionaria, ou o quão improvável é realmente ocorrer, o relatório falha em elaborar ou fornecer informações adicionais, instilando uma incerteza mais desnecessária nos consumidores.
“Em particular, o componente crítico de todo o sistema - o livro público conhecido como blockchain - é mantido por vastas redes de computadores privadas não identificadas se espalham por todo o mundo. É possível que os elementos dessas redes possam abusar do poder que vem com a manutenção do livro, por exemplo, desfazendo transações que você pensou ter sido finalizado. ”
O aviso também critica a natureza pseudônima do Bitcoin, informando aos consumidores que as informações sobre todas as transações são compartilhadas publicamente e armazenadas para sempre. O CFPB observa que as pessoas motivadas poderiam vincular suas transações a outras transações e suas outras chaves públicas, bem como o endereço IP do seu computador.
"Portanto, é possível que outros possam estimar a quantidade de quanto o bitcoin você possui e onde você está."
O CFPB também anunciou que adicionou um centro de reclamação Bitcoin ao seu banco de dados. Como foi mencionado no Relatório do Escritório de Responsabilidade do Governo a partir de junho, em fevereiro de 2014, apenas 14 das 290.000 reclamações no banco de dados CFPB mencionaram moeda virtual ou bitcoin.
Embora talvez intencionalmente vago em muitas questões, o trabalho do CFPB é alertar os consumidores de riscos potenciais, e parece que eles fizeram um trabalho decente nisso. O relatório é preciso no fato de que o Bitcoin não tem as mesmas proteções oferecidas aos usuários do sistema de crédito e bancos tradicionais - para melhor ou para pior. Como exatamente essas proteções podem ser oferecidas sem comprometer o protocolo Bitcoin está em debate, mas até que os consumidores cotidianos tenham essas mesmas proteções com o Bitcoin, ele lutará para ver o sucesso principal. No entanto, é verdade que a rede Bitcoin ainda precisa de tempo para melhorar antes de aumentar o mainstream, portanto, devagar é provavelmente uma coisa boa.
